Generación deValor Social
Ofrecemos oportunidades de inclusión al mayor número de personas en el menor tiempo posible. Buscamos impulsar el desarrollo de las comunidades donde tenemos presencia.
| Indicadores | 2014 | 2015 | Variación |
|---|---|---|---|
| Monto desembolsado en nuestra operación financiera (millones) | 83,204 | 96,279 | 15.7% |
| Número de desembolsos | 8’321,000 | 8’750,615 | 5.2% |
| Número de clientes / hogares beneficiados | 2’874,488 | 3’207,852 | 11.6% |
Generación deValor Social
Ofrecemos oportunidades de inclusión al mayor número de personas en el menor tiempo posible. Buscamos impulsar el desarrollo de las comunidades donde tenemos presencia.
| Indicadores | 2014 | 2015 | Variación |
|---|---|---|---|
| Monto desembolsado en nuestra operación financiera (millones) | 83,204 | 96,279 | 15.7% |
| Número de desembolsos | 8’321,000 | 8’750,615 | 5.2% |
| Número de clientes / hogares beneficiados | 2’874,488 | 3’207,852 | 11.6% |
Líderes de la inclusión financiera
Somos un grupo exitoso, que a lo largo de 25 años de historia nos hemos enfocado en la persona, con el objetivo de ofrecer soluciones financieras acorde con sus necesidades de manera cálida y cercana. Esto nos ha proporcionado un crecimiento sostenido y la oportunidad de generar valor económico, social y humano de manera continua en la vida de millones de personas.
Celebramos nuestro
25º aniversario con:
- 3.2 MILLONES DE CLIENTES
- 6 EMPRESAS Y UNA FUNDACIÓN
- CON PRESENCIA EN TRES PAÍSES
Compartamos Banco es el líder en el mercado mexicano con el mayor monto de cartera y clientes activos de crédito, de acuerdo con el benchmark realizado por ProDesarrollo Finanzas y Microempresa A.C.
www.prodesarrollo.orgCrédito
Aumento de
11.6% de clientes
con respecto a 2014,
más de 3.2 millones de clientes
Oficinas de Servicios*
Compartamos Banco21.1%de crecimiento
Compartamos Financiera7.1%de crecimiento
Compartamos S.A.10.7%de crecimiento
758
Oficinas de Servicios,
incremento de 19.4% con
respecto a 2014
| Indicadores | México | Perú | Guatemala | Total |
|---|---|---|---|---|
| Colaboradores | 17,272 | 2,379 | 528 | 20,179 |
| Clientes | 2’861,721 | 270,644 | 75,487 | 3’207,852 |
| % clientes mujeres | 88.2% | 77.6% | 100% | 87.6% |
| % clientes hombres | 11.8% | 22.3% | 0% | 12.4% |
| % clientes personalidad jurídica* | N/A | 0.10% | N/A | 0.10% |
| índice de retención de clientes | 84.0% | 69.1% | 71.3% | 82.4% |
| Clientes asegurados | 2’312,419 | 270,644 | 75,487 | 2’658,550 |
| Crédito promedio desembolsado | 10,815 | 15,161 | 7,347 | 11,003 |
| Número de desembolsos | 8’004,013 | 541,067 | 205,535 | 8’750,615 |
| Monto desembolsado (millones de pesos) | 86,566 | 8,203 | 1,510 | 96,279 |
| % de crecimiento anual en desembolsos | 4.3% | 21.3% | 1.6% | 5.2% |
| índice de morosidad | 2.86% | 4.18% | 2.23% | 3.09% |
| Cartera vencida (millones de pesos) | 653 | 219 | 9 | 881 |
*Personalidad jurídica es una organización con derechos y obligaciones, creada por una o más personas físicas para cumplir un objetivo social con o sin fines de lucro.
Porcentaje de clientes por género
Mujeres
Hombres
Desembolsos
Porcentaje de desembolsos
MILLONES DE PESOS DESEMBOLSADOS, INCREMENTO DE 15.7% RESPECTO A 2014
Más de
MILLONES DE CLIENTES ASEGURADOS, INCREMENTO DE 19.3% CON RESPECTO A 2014
| Clientes Crédito México | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Mercado |
Número de clientes total |
Productos |
Número de clientes por producto |
Porcentaje de clientes respecto al mercado que atendemos |
Cartera (millones de pesos) |
| Mercado Grupal Mujer | 1’788,165 | Crédito Mujer | 1’788,165 | 62.5% | 11,448 |
| Mercado Grupal Mixto | 915,831 | Crédito Comerciante | 915,831 | 32.0% | 5,434 |
| Mercado Individual Mixto | 157,725 | Crédito Individual | 126,765 | 4.4% | 2,334 |
| Crédito Crece y Mejora CCR* | 6,522 | 0.2% | 545 | ||
| Crédito Adicional* | 158 | 0.0% | 82 | ||
| Crédito Crece y Mejora CM* | 24,280 | 0.9% | 3,007 | ||
| 2'861,721 | 100.0% | 22,850 | |||
*Clientes únicos.
Cartera de crédito por tipo de mercado (millones de pesos)
Distribución de clientes por sector industrial
Nota. Compartamos Financiera proporciona productos a 29 medianas empresas (0.01%); 223,468 microempresas (82.57%); 24,207 pequeñas empresas (8.94%); 22,939 consumo no revolvente (8.48%) y 1 crédito hipotecario (0.0%).
En 2015 se masificó el producto de
Crédito Súper Mujer
en Perú, el primer crédito grupal de nuestra operación en este país
Ahorro
Cuentas de ahorro en México
II SUCURSALES BANCARIAS Y
233,685
CUENTAS DE AHORRO, AUMENTO DE 83.3%
CON RESPECTO AL AÑO ANTERIOR
En 2015 se lanzó la red integral de canales a través de un programa piloto exitoso en Puebla, al construir el primer ecosistema de pagos de créditos y transacciones de ahorro en el que fueron implementados los sistemas y procesos operativos para sucursales Compartamos e Intermex, comisionistas Yastás y corresponsales de Intermex
Meta 2016:
- Lanzamiento de funcionalidad móvil en cuentas de ahorro
En 2015, Aterna llegó a
2 millones
de pólizas de seguro
voluntarias
Aterna garantiza que cada uno de los productos que ofrece, integre coberturas adecuadas a las necesidades y características de los clientes de cada socio en particular, las cuales permiten protegerlos en susceptibilidades detectadas en términos de momento ideal de vida, sentimientos de vulnerabilidad, impacto de los siniestros y estrategias para enfrentarlos, además de aspectos familiares, personales y materiales.
Aterna dirige sus productos a personas con bajos ingresos, ubicados en áreas urbanas o rurales marginales, con acceso limitado a servicios financieros y con un nivel bajo en cultura de prevención.
FS7, G4-PR1Indicadores clave
atendidos
SUMA ASEGURADA PAGADA
A BENEFICIARIOS,
AUMENTO DE 25.4%
CON RESPECTO A 2014
Cobertura ofrecida a clientes:
Fallecimiento, diagnóstico de cáncer, infarto, apoyo por hospitalización, pago directo de gastos médicos por accidente, desempleo, asalto en cajero, robo de bolso o cartera, asistencia
–médica, legal, educativa, hogar o negocio–.
Pólizas vendidas
DE PÓLIZAS VENDIDAS CON RESPECTO A 2014
Pólizas activas
DE PÓLIZAS ACTIVAS CON RESPECTO
AL AÑO ANTERIOR
| Indicadores | 2014 | 2015 | Variación |
|---|---|---|---|
| Colaboradores | 25 | 30 | 20.0% |
| Canales de distribución | 8 | 8 | 0.0% |
| Prima intermediada total (millones de pesos) | 495.2 | 625.9 | 26.4% |
Logros 2015
Compartamos Banco
Incrementó la colocación de sus productos Seguro Mujer, Seguro Comerciante y Seguro Individual, alcanzando el 76% de aceptación del total de clientes; se atendieron 7,917 siniestros y se pagó una suma asegurada de 111.2 millones de pesos a los beneficiarios, de los cuales el 12% fue por diagnóstico de cáncer.
Compartamos Financiera
Masificó el producto Seguro Emprendedor, logrando 19.56% de aceptación del total de clientes; se atendieron 524 siniestros y se pagó una suma asegurada de 6.9 millones de pesos a los beneficiarios.
Compartamos S.A.
Proporcionó el Seguro de Vida Básico a los clientes de Crédito Mujer; se atendieron 142 siniestros y se pagó una suma asegurada de 2.5 millones de pesos a los beneficiarios.
Yastás
Continuó con el programa Yastás Seguro, a través del cual se realiza la entrega de productos de prevención a comisionistas seleccionados por antigüedad o desempeño.
Otros canales
Se atendieron 627 siniestros y se pagó una suma asegurada de 19.9 millones de pesos a los beneficiarios.
Metas 2016:
- Implementación de una nueva oferta integral de prevención para los clientes de Compartamos Banco con un producto de Vida + Salud + Daños, diseñado para atender eficazmente sus necesidades
- Implementación de una nueva plataforma tecnológica de seguros que permita el crecimiento y eficiencia del negocio
- Continuación del modelo de aprendizaje de distintos modelos de entrega de seguros a mercado abierto, llegando a un mayor número de personas en el menor tiempo posible
Yastás es líder en innovación en términos de conveniencia y presencia en la última milla, que ofrece operaciones financieras y pago de servicios en zonas rurales y semi-urbanas.
La red de comisionistas Yastás está dirigida a dueños de negocios –abarrotes, papelerías, tlapalerías, ferreterías y farmacias– con un perfil visionario que buscan hacer crecer sus negocios a través de la oferta de pagos de servicios, recargas de tiempo aire y operaciones financieras de Compartamos Banco.
Presencia
*Nota. Fueron considerados los estados que cuentan con al menos seis comercios financieros.
Presencia de comisionistas en municipios según grado de marginación
FS14
Para brindar mayores facilidades y accesibilidad a los clientes ubicados en zonas rurales con población indígena, Yastás elaboró y distribuyó volantes en lenguas náhuatl y totonaca con información concerniente a los pagos que se pueden realizar a través de sus módulos.
Cuenta con 405 comercios habilitados para realizar operaciones de ahorro –ubicados principalmente en la región sur de Veracruz y Puebla–. En estos puntos también pueden realizarse operaciones de depósito (hasta $4,000 UDIS*), retiro de efectivo (hasta $1,500 UDIS), cambio de NIP y consultas de saldo de la cuenta Mis Ahorros Compartamos.
Metas 2016:
- 3,000 comercios habilitados para la realización de operaciones financieras
- 3 millones de operaciones de pagos de servicios y pago de remesas
- 50% del total de operaciones de ahorro de Compartamos Banco
- 30% del total de operaciones de crédito de Compartamos Banco
Yastás es el canal líder en pagos de crédito y ocupa el 3º lugar en dispersiones de crédito para compartamos banco
13.7 MILLONES
DE OPERACIONES FINANCIERAS REALIZADAS,
8% DE INCREMENTO CON RESPECTO
A 2014
La importancia de Intermex radica en la innovación de capacidades y el desarrollo de productos que amplíen el portafolio de soluciones financieras que ofrece Gentera a la base de la pirámide
En México, las remesas son un servicio financiero ampliamente utilizado por la base de la pirámide. Los hogares que reciben remesas se localizan principalmente en zonas rurales y mixtas; 53.5% de ellos se ubican en municipios con medio y alto grado de marginación.
G4-13Derivado de este contexto y aunado al entendimiento con el mercado de Estados Unidos, en abril de 2015 logramos integrar a Intermex como una empresa más de Gentera.
El objetivo principal de esta empresa es la oferta de pago de remesas familiares de una manera conveniente, confiable y segura.
La recepción de remesas aumenta la probabilidad de:
- Tener una cuenta de ahorro entre 10.2% y 11.3%
- Visitar una sucursal bancaria entre 11% y 18.8%
Los resultados obtenidos por Intermex en 2015 son los siguientes:
| Concepto | 2015 |
|---|---|
| Número de envíos* | 3.95 millones |
|
Envíos pagados en MN
|
3.87 millones |
|
Envíos pagados en dólares
|
0.08 millones |
| Monto de envíos* | |
|
Monto pagado en MN
|
$16,194.1 millones |
|
Monto pagado en dólares
|
$20.8 millones |
| Número de usuarios o clientes** | 669,350 |
| Número de estados de la República con sucursales | 13 |
| Total de puntos de pago en la República Mexicana | 1,248 |
|
Sucursales de Compartamos Banco
|
60 |
|
Corresponsales
|
1,188 |
| Cantidad de agencias en Estados Unidos | 37 |
Notas:
* Cifras acumuladas en el periodo comprendido entre el 1° de enero y el 31 de diciembre de 2015.
** Corresponde al total de usuarios que cobraron al menos una remesa en la red de pagos Intermex.
Notas:
* Cifras acumuladas en el periodo comprendido entre el 1° de enero y el 31 de diciembre de 2015.
** Corresponde al total de usuarios que cobraron al menos una remesa en la red de pagos Intermex.
Intermex cuenta con el pago de remesas nacionales e internacionales, servicio de mensajería y paquetería nacional e internacional, cambio de divisas –operación realizada por Banco Compartamos– y venta de tiempo aire.
En 2015, Intermex logró:
habilitar 60
sucursales
para recibir pagos de
crédito de los clientes de
Compartamos Banco
3.95 millones
de remesas enviadas,
equivalente a
16,194 millones
de pesos
Asimismo, se dio inicio a la integración de las redes de pago Yastás-Intermex para complementar los servicios ofrecidos por los comisionistas y a la transferencia de nuevas capacidades operativas de Intermex hacia Gentera, tales como la operación de sucursales con ventanilla, manejo de efectivo y operaciones de compraventa de divisas.
Metas 2016:
- Fortalecer la posición de Intermex en el mercado de remesas internacionales creciendo en participación de mercado
- Comenzar a participar en el mercado de remesas nacionales
- Llevar la oferta de servicios financieros a aquellas zonas donde la infraestructura bancaria es muy limitada
- Impulsar la venta cruzada del servicio de pago de remesas internacionales con los clientes de Compartamos Banco
- Aprovechar las capacidades de Gentera para fortalecer la operación y ser más competitivos