MERCADOS

El crédito ha mostrado ser un vehículo importante para el empoderamiento de la mujer, otorgándole poder para la toma de decisiones en su actividad económica y en su hogar, brindándole confianza en sí misma y generándole desarrollo para ella, su familia y su negocio.

Para llegar al mayor número de personas en el menor tiempo posible, reconocemos y renovamos nuestro conocimiento sobre los mercados donde nos desarrollamos. Realizamos encuestas y llevamos a cabo análisis de las condiciones sociales y económicas, tanto de las comunidades, como de las personas de la base de la pirámide, con el objetivo de ofrecerles un portafolio de valor acordea sus necesidades. Ver más [+]

Por medio de datos públicos de las centrales nacionales de estadística* en los países donde tenemos presencia, determinamos el mercado potencial de cada negocio, para desarrollar estrategias acordes a su crecimiento y desarrollo. En microcréditos tenemos un mercado potencial de 21.0 millones de personas. Hoy, llegamos al 12.9% de este mercado, lo que nos alienta y da sustento a nuestro crecimiento. Nuestro reto es mayor es el mercado de seguros y canales de pago.

Sin importar el país de operación, nuestros clientes de microcréditos deben cumplir con tres características para acceder a un préstamo: ser mayores de edad, vivir en una población urbana o rural con bajo nivel de ingresos (base de la pirámide) y contar con un negocio o el potencial para emprenderlo.

La diversificación de nuestros productos, clientes y cartera de crédito permite que reduzcamos riesgos de liquidez y sobreendeudamiento, con lo cual damos solidez a nuestras operaciones.

* Mexico, Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI):http://www.inegi.org.mx/. Guatemala, Instituto Nacional de Estadística (INE): http://www.ine.gob.gt/np/. Perú, Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI): http://www.inei.gob.pe/.
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México
•
Guatemala
•
Perú

• Compartamos Banco cuenta con cuatro tipos de productos de crédito en el mercado grupal, el cual decreció su número de clientes en 1.3% durante 2013.

• En el mercado individual ofrece un tipo de crédito, el cual aumentó su número de clientes en 22.7%.

• El 91.8% de sus clientes son mujeres.

• La zona sur de México concentró 38.1% de clientes de Compartamos Banco, 1.1 puntos menos que en 2012.

• El mercado grupal concentró 87.3% de la cartera total de créditos de Compartamos Banco, siendo la actividad comercial más recurrente de sus clientes la venta de textiles.

• Para la dispersión y pago de créditos, en México contamos con 26,721 puntos de transacción, 6,542 más que en 2012. Por medio de alianzas con la red bancaria nacional, cadenas de supermercados nacionales y locales, así como corresponsales bancarios, durante 2013 se realizaron 24,605,636 transacciones, de las cuales 68.9% fueron para pago y 31.1% para dispersión de créditos.

• Compartamos S.A. ofrece un producto de crédito, Crédito Mujer, el cual incrementó en 47.7% el número de clientes con respecto a 2012.

• Adicionalmente, pasó de 18 oficinas en 2012 a 28 en 2013. El número de colaboradores también incrementó en 55.8%, lo cual ratifica la fortaleza de este esquema de crédito.

• El 100% de los clientes son mujeres.

• La zona con mayor concentración de clientes es la zona Costa, compuesta por cinco departamentos. La actividad más recurrente de los clientes es el comercio con un 88.0% del total de actividades por industria.

• En Compartamos Financiera, Crédito Mujer mostró su potencial, pues creció de 4,946 clientes en 2012 a 43,395 en 2013.

• El 63.2% de los clientes son mujeres.

• Compartamos Financiera se expandió a cuatro departamentos más durante 2013, siendo Lima el departamento que concentra más clientes con el 44.7% del total.

• El Mercado Estructurado Microempresa concentra 43% de la cartera de crédito de Compartamos Financiera: cuenta con cinco productos y 41,894 clientes.

• El 51.6% de los clientes en Perú se dedican a actividades de comercio, seguido de las actividades de servicio con un 36.6%.

Crecemos para ofrecer oportunidades de inclusión al mayor número de personas

Protección y servicio al cliente

La protección y el servicio a nuestros clientes son parte fundamental de nuestra propuesta de valor social.

Protección

Nuestro Índice de Protección al Cliente (IPAC), es un sistema interno de medición que nos permite conocer el nivel de cumplimiento a los estándares mínimos y mejores prácticas de protección al cliente. Estos estándares los retomamos de la iniciativa internacional de SMART Campaign, iniciativa que representa un esfuerzo diseñado para consolidar la experiencia y el conocimiento de las instituciones financieras líderes en el sector de microfinanzas.

En 2012 implementamos el IPAC, y un año después se posicionó como una herramienta eficaz para establecer relaciones sólidas y duraderas con los clientes, aumentar su grado de fidelización y apoyar la reducción del riesgo financiero.

Además, con nuestro ejemplo invitamos a todo el sector microfinanciero a incorporar un marco común de banca responsable, y así establecer garantías de protección al cliente de las microfinanzas en la región.

En 2013, el IPAC se materializó en la operación de Compartamos Banco a través de un sistema interno de medición que nos permitió conocer y controlar el nivel de cumplimiento de los estándares, así como las mejores prácticas de protección al cliente. El IPAC es monitoreado por 13 direcciones de Compartamos Banco, por medio de la herramienta Balanced Scorecard. Durante 2013 se desarrolló un tablero de Gestión del Riesgo de Sobreendeudamiento (GRSE) y se consolidó el reporte de sobreendeudamiento en la cartera del Banco para el Comité de Riesgos. Los principios del IPAC son:

Servicio al cliente

Brindamos a nuestros clientes un servicio con calidad y calidez; por eso establecemos medios de denuncia y escucha para atender todos sus requerimientos.

Actividades con los clientes

Impulsamos actividades de capacitación e integración con nuestros clientes para estimular su espíritu emprendedor y puedan generar más valor económico y social para sus negocios, familia y comunidad.

Premio Microempresario Compartamos

A través del Premio Microempresario Compartamos, reconocemos el esfuerzo y la dedicación con la que nuestros clientes brindan un mejor futuro a sus familias, que a su vez impacta en la creación de oportunidades para el desarrollo y bienestar de sus comunidades.

Entre los 32 microempresarios reconocidos, se destacaron cinco por sus logros en las categorías de:

• Producción
• Servicios
• Comercio
• Participación familiar
• Responsabilidad social

Jueces:
1. Angélica Fuentes
Presidenta Ejecutiva de Grupo Omnilife
2. Simón Hamparzumian,
Presidente de Grupo Fisher´s
3. Francisco Arenas,
Catedrático del IPADE

Concurso para clientes, sus hijos y familiares

Creamos lazos de lealtad y confianza con nuestros clientes vinculándolos a diversas actividades donde también son beneficiados sus familiares.

Objetivo: reconocer a los clientes que de la manera más creativa compartan su mejor receta. Aquella que es especial para su familia y refleje los valores, costumbres y tradiciones. El objetivo fue promover la vivencia de valores, contribuir al posicionamiento de la marca y lealtad de los clientes.

Objetivo: premiar a los niños que expresen, de la manera más creativa en un dibujo, qué es lo que más les gusta compartir con su familia, a fin de promover la participación familiar y contribuir al posicionamiento de la marca entre las futuras generaciones de clientes.

Objetivo: premiar a los niños cuyo aprovechamiento en el ciclo escolar 2012-2013 fue sobresaliente. Se promueven valores como la responsabilidad, perseverancia y trabajo en equipo, a fin de fomentar la lealtad entre los clientes a través de sus hijos.

Nuestra causa

Impulsamos el desarrollo social, económico y humano de las comunidades donde trabajamos, por ello, destinamos el 2% de nuestras utilidades netas anuales para apoyar proyectos en temas de educación y salud, así como la creación de una cultura de voluntariado.

Durante cuatro años consecutivos nuestro Fondo de Responsabilidad Social y Sustentabilidad ha potencializado nuestros esfuerzos para apoyar a las comunidades donde tenemos presencia, permitiéndonos ser agentes de cambio y retribuir los beneficios que recibimos de la sociedad que nos acoge.

Nuestras acciones de responsabilidad social están alineadas en dos ejes de acción, los cuales son delimitados por la Comisión de Responsabilidad Social y Sustentabilidad, compuesta por la Comisión Estratégica y por la Comisión Operativa, ambas integradas por representantes de algunas direcciones de Gentera. Ver más [+]

Además contamos con la representación de una persona en el Consejo de Administración, que orineta en temas de responsabilidad social y sustentabilidad. Las líneas que abordamos son:

Educación

• Formación para la vida: promoción de valores, educación ambiental y educación formal para niños, jóvenes y adultos, es decir, educación escolarizada, alfabetización, educación para el trabajo y para docentes.
• Emprendedores: capacitación para iniciar o mejorar micro negocios.
• Educación financiera: formar a personas en temas de ahorro, presupuesto y finanzas en el ámbito familiar y del negocio.

Salud

• Alimentación, nutrición, obesidad.
• Prevención de diabetes e hipertensión.
• Programas de actividades físicas y ocupación sana del tiempo libre.

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Fondo de Responsabilidad Social

Desde nuestra Fundación apoyamos la educación y salud en México, impulsando programas de educación en valores y educación formal.

Convocatoria Compartamos con la Familia

Alianzas de Responsabilidad Social

Responsabilidad Social Corporativa

Retos 2014

Tenemos un firme propósito con cada uno de nuestros proyectos de responsabilidad social: contribuir al bienestar social, económico y humano de la sociedad. Por ello, para 2014 planteamos retos que nos ayudarán a seguir avanzando en la generación de valor compartido que nos caracteriza:

1. Focalizar nuestras alianzas de responsabilidad social en un solo eje de acción: la educación, buscando generar alianzas en educación formal, en la capacitación para el trabajo y en educación financiera.

2. Generar más alianzas estratégicas que nos permitan llevar más beneficios en el programa Día Compartamos con la Comunidad, y juntos impactar, en un solo día, al mayor número de personas en las comunidades.

Programa voluntariado

Formamos redes de colaboración entre clientes, proveedores, colaboradores y sus familias, para beneficiar con trabajo voluntario a las comunidades donde trabajamos, a través de tres iniciativas:

1. Buen Vecino.
Tiene como objetivo fomentar el deporte, la restauración de parques, deportivos y escuelas, además de impartir pláticas en escuelas y comunidades, talleres de liderazgo y entrega de juguetes.

2. Ecocientízate.
Su propósito es realizar jornadas de limpieza (parques, playas y calles, entre otros), reforestaciones y pláticas sobre la importancia del cuidado del medio ambiente.

3. Humanízate.
Su finalidad es la entrega de despensas y la organización de convivios en asilos, casas hogar, comunidades marginadas y con personas que padecen alguna discapacidad. Durante 2013 incrementaron 46.6% y 93.5% el número de voluntarios y horas de trabajo, respectivamente.

Círculo Peces

A través de este programa, formamos a nuestros colaboradores como agentes de cambio. Los colaboradores que deciden participar voluntariamente tienen el objetivo de guiar, animar y difundir nuestro Propósito y Mística entre sus compañeros, clientes y comunidad en general. De esta manera, cada actividad de voluntariado contribuye al bienestar de la comunidad. Los círculos que participan son: animadores, reporteros y agentes verdes.

Día compartamos con la comunidad

Hemos exportado con éxito nuestro modelo de negocio a Guatemala, y en 2013 también exportamos nuestro programa de responsabilidad social “Día Compartamos con la Comunidad”. Los Días Compartamos en Guatemala contaron con la participación de 139 colaboradores de Compartamos S.A.

Con esto demostramos que nuestra filosofía de compartir los beneficios con la comunidad, se mantiene presente en cada país donde operamos.

Durante el 2013, integramos un nuevo servicio de limpiezas bucales para niños en nuestros Día Compartamos con la Comunidad, gracias a la alianza realizada con Fundación Alfredo Harp Helú.

Otros apoyos

En respuesta a las necesidades de las comunidades que nos rodean, en México hemos desarrollado dos políticas de apoyo social.

DONACIÓN DE ACTIVOS FIJOS

Entregamos a organizaciones equipos de cómputo en buen estado que han perdido vigencia en las oficinas.

Organizaciones apoyadas: Fonabec A.C., Fundación Luis María Martínez I.A.P. e .B.P., Fondo para Niños de México A.C., Asociación Mexicana para las Naciones Unidas de Jóvenes, AMNU Jóvenes A.C. y Ministerio Vive A.C., Centro de Prevención Comunitaria Reintegra A.C., A.B.P Nuestros Pequeños Hermanos A.C., Fondo para la paz A.C., Ayuda y Solidaridad con las Niñas de la Calle A.C.

CONTINGENCIAS

Apoyamos económicamente y en especie a las personas y colaboradores que han sido víctimas de desastres naturales. Durante el 2013, gracias a la alianza realizada con Un Kilo de Ayuda, beneficiamos a 900 familias.

Estados beneficiados: Chiapas, Chihuahua, Coahuila, Estado de México, Guerrero, Jalisco, Michoacán, Morelos, Oaxaca, Puebla, Sinaloa, Tamaulipas, Veracruz.

VALOR SOCIAL